Председатель Финансового клуба «СангиленАгро» Роман Гольдман рассказывает о рынке кредитной кооперации.
Сегодня в нашей рубрике «Аналитика», Председатель Финансового клуба «СангиленАгро» Роман Гольдман рассказывает о рынке кредитной кооперации.
Часть 1.
«СангиленАгро» — честные ответы на прямые вопросы
В отличие от большинства участников рынка Финансовый клуб «СангиленАгро» всегда предоставляет партнерам исчерпывающую информацию о работе привлеченных средств. Других таких примеров навскидку не найти. Проверьте сами: в банке или любом широко рекламируемом КПК вам навряд ли открыто скажут, за счет каких действий формируется доход от вклада. В лучшем случае ограничатся общими формулировками.
А вот пайщики «СангиленАгро» знают о своих сбережениях всё. С первого дня работы СКПК Финансовый клуб «СангиленАгро» его председатель Роман Гольдман ясно декларирует: «Я приглашаю людей в бизнес, который развивается здесь и сейчас, а не на каких-то непонятных биржах».
Слова председателя Финансового клуба с делом не расходятся (на то они и принципы!) – Роман Гольдман неукоснительно поддерживает практику личного общения с партнёрами. Встречается, выслушивает, честно отвечает на прямые вопросы. Тем и подкупает, признаются многие пайщики «СангиленАгро».
Вот некоторые часто обсуждаемые темы с комментариями председателя СКПК Финансовый клуб «СангиленАгро».
— Роман Геннадьевич, в чём принципиальное отличие кредитного кооператива от сельскохозяйственного?
— Кооператив является добровольным товариществом, поэтому при некачественной кредитно-сберегательной политике материальная ответственность распределяется между всеми его членами. То есть при возникновении убытка члены кооператива по закону должны внести дополнительные взносы для покрытия такового не важно, являетесь ли Вы заемщиком кооператива или вложили свои сбережения. Так работают практически все кредитные кооперативы (КПК).
В сельскохозяйственном кредитном потребительском кооперативе предусмотрено понятие ассоциированного членства, предполагающее ограниченную ответственность по обязательствам кооператива — только в пределах своего обязательного паевого взноса. Размер этого взноса строго регламентирован. Например, в «СангиленАгро» для ассоциированных членов кооператива он составляет 100 руб. Ответственность же возлагается на членов кооператива: в нашем случае это 5 юридических лиц-сельхозпроизводителей Красноярского края. Их материально-техническая база также является дополнительным гарантом возврата доверенных нам денежных средств.
Помимо этого, в 193 ФЗ «О сельскохозяйственной кооперации» предусмотрена ответственность председателя кооператива за убытки, причиненные кооперативу вследствие недобросовестного исполнения своих обязанностей. В законе о кредитной кооперации этой меры нет.
В любом случае, важнейшим показателем надежности кооператива является его кредитно-сберегательная политика.
— На что следует обратить особое внимание?
— Тут вообще мелочей нет. Доход пайщиков кооператива и его стабильное финансовое положение напрямую зависит от кредитования и от сбалансированности ставок по договорам сбережений и договорам займа. Обязательно поинтересуйтесь, как кооператив размещает привлеченные денежные средства. А лучше внимательно ознакомьтесь с Положением о кредитной политике.
В соответствии с законом о потребительском кредите (займе), Банк России ежеквартально рассчитывает и публикует среднерыночное значение полной стоимости потребительского кредита по категориям для КПК и сельскохозяйственных кредитных потребительских кооперативов. Так вот, при заключении договора потребительского кредита его полная стоимость не может превышать рассчитанное Банком России среднерыночное значение более чем на одну треть. Например, на сегодня максимально допустимая процентная ставка по договорам займа, заключенным на год и не обеспеченным залогом для СКПК составляет 33,56 % годовых. С введением этой нормы в 2015 году кооперативы утратили возможность компенсирования убытков от невозврата долгов за счет процентов, оплаченных добросовестными заемщиками. До введения этого ограничения, процентная ставка в кооперативах достигали и баснословных 800% годовых.
В этой ситуации очень важно качество заемщиков кооператива. Если говорить прямо: вероятность возврата ссуженных им денежных средств. В «СангиленАгро» — это только проверенные предприятия, занятые реальным производством и торговлей в Красноярске и крае. Вы все их знаете — они на слуху и своим многолетним трудом укрепляют продовольственную безопасность региона.
